张炜

做好“三农”工作是关系国计民生的根本性问题，农村商业银行及农信社是服务与支持“三农”及推进乡村振兴的金融主力军。日前，中央农村工作会议召开，分析当前“三农”工作面临的形势任务，研究部署2022年“三农”工作。

党中央高度重视“三农”工作，始终把解决好农业农村农民问题作为全党工作重中之重。近年来的中央一号文件，推动金融资源更多向农村倾斜，加快构建多层次、广覆盖、可持续的农村金融服务体系，推动农村商业银行回归本源，确保“三农”贷款投放持续增长，发展农村普惠金融，降低融资成本，更好满足乡村振兴多样化金融需要。

在刚刚过去的2021年，农村商业银行及农信社持续为“三农”输送金融“活水”。一方面，农村金融改革进一步推进，农信社改制驶入“快车道”，农村商业银行的数量进一步增多。截至2021年末，全国已有13个省区市完成了农信社改制任务。省联社改革在各地紧锣密鼓地酝酿，有望早日破题。另一方面，涉农领域信贷需求得到有效满足，全国涉农贷款余额连续多年实现增长，金融支持乡村振兴成效明显。投入“三农”及县域经济的信贷资源不断增加，各地农商行以普惠性涉农贷款增速高于贷款平均增速为目标持续加大投入。

2022年将召开党的二十大，做好“三农”工作、稳定“三农”基本盘，对于保持平稳健康的经济环境、国泰民安的社会环境具有特殊重要意义。2022年经济发展面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力，经济金融工作要坚持稳字当头、稳中求进。金融是实体经济的血脉，农业农村发展离不开金融的有力支持。全面推进乡村振兴需要巨量的资金投入，金融资源投入“三农”还能融合人才、技术、管理、数据等生产要素。对此，农村商业银行应该不断深化改革，持续完善服务“三农”的保障机制。农村商业银行应该以更高站位、更大担当，全力扛起乡村振兴主力银行的责任，把提升服务实体经济效率、降低融资成本作为判断改革成效的重要标准，更好满足“三农”的金融需要。

提高银行业服务“三农”的能力，营造“三农”金融发展良好环境，根本要靠深化改革。首先，坚守服务“三农”与“小微”的市场定位不动摇。农村商业银行应提高金融服务精准匹配能力，充分发挥支农支小服务的主力军作用，深耕“三农”，细耕“小微”，精耕县域经济，大力发展普惠金融，持续巩固脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，不断提升服务地方实体经济能力。坚持正确改革发展方向，将业务重心回归信贷主业，确保投向“三农”和小微企业的贷款在贷款总量中占主要份额。

其次，深化机制改革，提升自身基本面。农村商业银行的盈利能力在商业银行中相对较弱，资本充足率低，不良率高，拨备覆盖率低。由农信社改制为农商行，应确保实现改革改制“既换汤又换药”，建立健全现代金融企业制度，完善公司治理，提升治理能力，提高自身盈利能力。农商行拥有良好基本面，才能够具备更多为“三农”输送金融“活水”的能力，在全面推进乡村振兴与加快农业农村现代化中贡献更大力量。

再次，加快业务转型步伐，积极推进金融创新，提高服务质量。推进金融改革与创新，运用科技资源及加快数字化建设，围绕“三农”与“小微”提升服务匹配度和有效性，向适应农村金融消费新主体、新需求转变。拓展金融服务的广度和深度，主动填补农村金融服务“空白”，推动形成共同富裕新局面。农村商业银行应完善差异化信贷政策，尽可能通过减费让利、延期还本付息等纾困惠企措施，降低“三农”与“小微”的融资成本，着力提升服务实体经济的能力及服务质效。